Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) 2018: как работает, плюсы и минусы - Финансовый журнал VF
Top

Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) 2018

Индивидуальный Инвестиционный Счет

Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) 2018

Надежность инструмента 0
Доходность инструмента 0

Что же такое ИИС?

Придя в банк, сегодня, от менеджера можно получить предложение об открытии индивидуального инвестиционного счёта. Если спросить, — «что это такое?», то менеджер озвучит вам ряд преимуществ перед обычным банковским вкладом, но после его монолога понимание сути продукта не придёт.

Это финансовый инструмент, который можно получить у брокера или управляющей компании, представляющий собой счёт для инвестирования в инструменты фондового рынка, с возможностью получения налогового вычета.

Выглядит довольно привлекательно, не так ли? Собственно, именно эта формулировка и заманивает начинающего инвестора. Но прежде чем принимать решение, сначала следует разобраться в деталях.

Как работает ИИС

  1. Одним инвестором всегда открывается только один индивидуальный инвестиционный счёт. Возможен случай с открытием нескольких счетов при переводе средств от одного брокера к другому.
    2. На счёт можно вносить деньги в размере до 400000 руб. в год, но не более. Но так как инвестиционный счёт должен приносить деньги, доход, соответственно, внутри самого счёта количество средств неограниченно.
    3. Открывается ИИС как минимум на 3 года. Так определяется минимальный горизонт инвестирования. Однако максимальный срок законом не установлен.
    4. Началом же срока открытия инвестиционного индивидуального счёта является дата подписания договора об открытии или же дата внесения средств.
    5. В случае если вы в течение первых трех лет владения ИИС выведите средства, то потеряете право на получение налоговых выплат.

Вот менеджер представил эту информацию, время призадуматься, воспользоваться ли этим инструментом.

Где и как открыть ИИС

Открыть счет можно, практически, в любом уважающем себя банке или у брокера.

Плюсы

Какие возможности предоставляет ИИС:

  1. Получать доход, выше, чем доход с банковского вклада.
    2. Получать ежегодно налоговый вычет.
    3. Стать настоящим инвестором на фондовом рынке. Что, само по себе, является привлекательной идеи.

Индивидуальный инвестиционный счёт, действительно, дает возможность получения налогового вычета, но также индивидуальные счета делятся на два разных типа по признаку налогообложения

Первый тип представляет собой возврат уплаченного НДС в размере 13% от суммы внесенных на индивидуальный инвестиционный счёт средств.
Открыв счёт в 2019 году, вы можете подать заявление о возврате не раньше 2022г. При закрытии счёта, из суммы можно нужно будет выплатить 13% от налога с дохода.  А при закрытии ранее, чем через 3 года все полученные вычеты нужно будет вернуть. Интересно, что налоговый вычет вы получаете только в том случае, если вы официально трудоустроены и ваш работодатель оплачивает НДФЛ за вас. Так, имею зарплату в 30000 рублей, за год вы заплатите порядка 50000 рублей, и можете подать запрос в налоговую на возврат.

Второй тип счёта подразумевает освобождение от оплаты процентов с полученного дохода.  Если вы уверены, что актив будет дорожать в течение последующих трех лет, вы не будете выплачивать налог на доход, но выплата вычета произойдёт только один раз, при закрытии ИИС. Важно знать, что сменить тип счёта до закрытия невозможно.

ИИС на финансовых рынках

ИИС не предоставляет возможность покупки иностранных ценных бумаг на зарубежных биржах. Однако можно приобретать отечественные акции облигации и еврооблигации, ITF контракты, а также не все ПИФы и валюту. Конкретный список зависит от вашего брокера.

Представим, что менеджер банка всё это нам рассказал.
В целом идея нам понравилось. «Почему бы и нет», — подумали мы.
Однако следует помнить, что индивидуальный инвестиционный счёт не застрахован. И в случае, если ваш банк или брокер попадет в число тех, у кого ЦБ в этом квартале отзовёт лицензию, то средства, которые вы завели на счёт, вам никто не вернёт.

Выводы: плюсы и минусы

Введение ИИС — это инициатива ЦБ, НАУФОР и Минэкономразвития для того, чтобы повысить потребительский интерес к финансовым рынкам среди населения России. Тем самым повысить приток денежных средств населения на фондовый рынок. Дешевые денежные средства обеспечат подъём фондового рынка в новой экономической реальности. Далее же можно будет продолжить проверять банки и других участников рынка, уменьшать количество этих банков, урезать средства клиентов на счетах и не страховать деньги инвесторов. Сами же банки и брокеры получают доход с комиссии за ваши сделки. Каждый субъект отношений преследует свои цели.

Надо помнить, что сделку осуществляете именно вы, и ни один брокер или управляющая организация не дает гарантий по доходности вашего финансового инструмента. Не верьте менеджерам, которые обещают вам стопроцентную гарантию доходности данного инструмента.
Если вы хотите инструмент, горизонт инвестирования, которого не менее 3х лет, и вам это подходит. Если вы планируете получать доход от чего-то более рискованно, чем банковский вклад, и хотите, чтобы ваш доход опережал инфляцию, но не знаете, куда инвестировать деньги, вам стоит присмотреться к индивидуальному инвестиционному счету.

Здесь достаточно низкий порог вхождения, и, располагая суммой в 80 100 или 200 тысяч рублей, вы можете стать инвестором, приглядеться к фондовому рынку, исследовать, как работает индустрия, какие бумаги торгуются более или менее активно, и всё это делать в достаточно комфортных условиях, с небольшими суммами инвестирования и рисками.
В этом и заключается главные плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счёта.

No Comments

Post a Comment