Что выбрать Облигации или Депозиты?
Инвестиции в Облигации или Депозиты?
Считается, что лучший способ сохранить и приумножить свои денежные средства – это банковские вклады. Действительно, этот финансовый инструмент очень простой и консервативный метод. Однако в последние года все большее количество инвесторов начинает выбирать покупку облигаций, как способ вложения. Каждому человеку стоит обязательно рассмотреть оба варианта и выбрать лучший для себя.
Итак, что выбрать, депозит или банковский вклад?
Для начала рассмотрим механику действий в обоих случаях, а далее проведем сравнительный анализ.
1. Принцип работы с банками достаточно прост:
- выбираете банк, предоставляющий выгодные условия по вкладу,
- открываете счет в отделении банка,
- вносите деньги на определенный срок.
За пользование вашими деньгами банк выплачивает вам установленный процент.
2. Принцип работы облигаций очень схож:
- выбираете брокера,
- открываете Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), или биржевой счет,
- приобретаете через брокера облигации различных компаний или облигации, эмитентом которых является государство.
Все бумаги имеют фиксированную дату погашения и купонную ставку. За пользование вашими деньгами эмитент будет выплачивать вам процент в виде купона.
В обоих случаях инвестор получает гарантированную доходность в определенный срок.
Рассмотрим различия между этими двумя финансовыми инструментами.
- Доступность
Для открытия вклада в банке, достаточно сделать выбор подходящей ставки по вкладу, прийти в банк. Достаточно легко и просто. Если же есть необходимость в открытии нескольких вкладов в разных банках, то нужно прийти в каждый.
Процесс приобретения облигаций немного отличается, но времени занимает еще меньше. Например, в свой телефон есть возможность установить приложение Yango, которое позволяет открыть инвестиционный счет. И для этого нет необходимости ехать в офис брокера. Далее нужно совершить перевод денег на счет через удобный интернет банк и можно приступать к покупке облигаций всего за пару кликов. Все операции о продаже, покупке совершаются с мобильного телефона, даже если это облигации разных компаний. Это невероятно удобно.
- Порог входа
В настоящее время порог входа на рынок облигаций значительно снижен, что позволяет конкурировать с депозитами в банках. Открытие вклада в банке начинается с 1000 руб. Но и номинальная стоимость одной облигации, как правило, тоже составляет 1000 руб. Конечно, это некоторая условность, так как инвестиции начинаются с больших сумм.
- Безопасность
Говорят, что безопаснее хранить деньги в банках, так как все банковские вклады защищены государством и АСВ гарантирует возврат суммы с вклада до 1400000 руб. каждому вкладчику. При этом все процедуры по возврату денег могут занять у вас достаточно много времени.
Что касается облигаций, то пока от государства гарантий нет. Можно лишь рассчитывать на обязательство эмитента выплатить деньги в срок. Правильнее всего будет обратить свое внимание на покупку только «голубых фишек», то есть облигаций компаний с максимальным рейтингом надежности. Такие компании можно по надежности сравнить с государством, так как банкротство их крайне маловероятно. Бумаги именно таких эмитентов подобраны и предложены в приложении Yango.
- Доходность
В обоих случаях доходность формируется в зависимости от учетной ставки ЦБ, который на текущий момент составляет ровно 7,25%. Но банки на сегодняшний день не поднимают ставки по вкладам выше 7,6% годовых, тогда как облигации предлагают доход в среднем в 2 раза выше.
- Срок вклада.
Как правило, сроки вкладов в банках не превышают 2 лет. После окончания данного срока заключается новый договор на вклад денежных средств на новых условиях, и уже возможно по другим ставкам, с меньшими процентами. Например, как это случилось в 2014г, когда в конце года ЦБ принял ключевую ставку до 17% и банки предлагали открывать вклады по ставкам 19-20% годовых на срок до 2 лет. Но уже через два года, ключевая ставка снизилась и ставки по вкладам также значительно понизились.
В вою очередь облигации приобретаются, как с погашением через несколько месяцев, так и на более долгий срок до 5 лет с фиксированным уровнем доходности. На протяжении всего срока можно получать заранее определенный доход независимо от ситуации в стране. И здесь наоборот, чем более долгосрочным будет срок их погашения, тем большую процентную доходность можно получать.
- Налоговый вычет
Владея облигациями помимо процентов по вкладу, инвестор может получить бонус от государства – налоговый вычет в размере 13% от суммы, размещенной на счете. Главным условием является открытие Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС) и пополнение его на сумму не более 400000 рублей в год. Пополнять можно каждый год.
- Досрочное расторжение вклада
Если инвестор решит вернуть все свои средства, то сможет продать свои бумаги, получив при этом часть своего купонного дохода и заработать в любом случае. При досрочном же расторжении вклада в банке денежные средства возвращаются инвестору без процентов, и банк ничего не платит за пользование деньгами.
Подведем итог вышесказанному. Как можно заметить, в настоящее время покупка облигаций далеко не сложный процесс, а иногда более удобный и быстрый. Покупать облигации или класть деньги на депозит в банке можно на одинаковые суммы, но доходность по облигациям будет выше, срок инвестирования больше. Покупка облигаций сегодня – это тот самый надежный источник дохода, который подходит людям, ищущим консервативные решения по размещению своих денежных средств.